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Stima il rimborso IRPEF atteso dalla tua dichiarazione dei redditi inserendo le spese detraibili sostenute nel 2025. Il calcolatore applica percentuali e massimali aggiornati per 12 categorie — sanitarie, ristrutturazione, mutuo, istruzione, fondo pensione e altre — con gestione automatica del phaseout sopra €120.000 di reddito.

Estratto Scopri quanto ti resta davvero in tasca confrontando contratto da dipendente, regime forfettario e regime ordinario. Inserisci il lordo offerto e il simulatore calcola il netto annuo per ciascuna opzione, includendo contributi INPS, IRPEF, addizionali regionali e comunali, imposta sostitutiva e costi fissi della partita IVA.

Il Piano di Accumulo del Capitale è lo strumento più accessibile per investire: invece di avere un grande capitale disponibile subito, si versano cifre regolari ogni mese, lasciando lavorare la capitalizzazione composta nel tempo. Questo simulatore ti permette di impostare versamento mensile, capitale iniziale, durata e profilo di rischio — da conservativo con ETF obbligazionari fino a crescita con azionario globale — e di confrontare il risultato con un investimento unico di pari importo. Include anche la stima del valore reale al netto dell'inflazione, così vedi non solo quanto avrai, ma quanto potrai effettivamente spendere.

Ogni giorno spendiamo piccole somme senza pensarci: un caffè al bar, un abbonamento che non usiamo, il pranzo consegnato a domicilio. Singolarmente sembrano irrilevanti. Nel tempo, però, si trasformano in decine di migliaia di euro mai accumulati. Il Latte Factor è uno strumento di consapevolezza finanziaria: inserisci le tue spese ricorrenti, imposta frequenza e importo, e vedi quanto varrebbero se investite con un rendimento storico del mercato azionario. Non si tratta di eliminare tutti i piaceri, ma di scegliere consapevolmente quali vale la pena mantenere — e quali stai pagando senza accorgertene.

"È meglio comprare o affittare?" è la domanda finanziaria più frequente in Italia — e quasi sempre viene risposta male, ignorando variabili decisive. Questo simulatore calcola il costo reale delle due opzioni sull'orizzonte temporale che scegli, includendo il costo opportunità del capitale immobilizzato nell'anticipo: se invece di comprare investissi quella somma, quanto varrebbe? Il risultato è un confronto onesto che tiene conto di rata, interessi, manutenzione, apprezzamento immobiliare, crescita del canone e rendimento alternativo. Mostra anche il break-even point — l'anno esatto in cui l'acquisto diventa più conveniente dell'affitto.

Acquistare un'auto con finanziamento o scegliere il noleggio a lungo termine? Sono due modelli di mobilità profondamente diversi, e la risposta giusta dipende dal tuo profilo: chilometraggio annuo, disponibilità di capitale, orizzonte temporale e valore che dai alla flessibilità. Questo strumento confronta i costi reali delle due opzioni voce per voce — incluso il costo opportunità del capitale immobilizzato nell'acquisto, il valore residuo stimato, il maxi rata finale e tutte le voci che il canone NLT include o esclude (RC, Kasko, bollo, manutenzione, gomme). Il risultato è un verdetto chiaro e un grafico del costo cumulato mese per mese, per prendere una decisione informata invece di affidarsi al venditore del concessionario.

L'inflazione che leggi sui giornali è la media di milioni di panieri diversi. Se spendi molto in affitto, energia o ristoranti — categorie che negli ultimi anni hanno corso più dell'indice generale — la tua inflazione reale è probabilmente più alta di quella ISTAT. Questo strumento ti permette di costruire il tuo paniere personalizzato, voce per voce, assegnare a ciascuna il tasso di crescita che stai vivendo, e calcolare la tua inflazione media ponderata. Il risultato include la proiezione della spesa futura, il confronto con l'ISTAT, e il tuo potere d'acquisto residuo tra 5, 10, 20 anni — l'indicatore più importante per capire quanto deve rendere il tuo portafoglio.

FIRE — Financial Independence, Retire Early — è il movimento che mette al centro una domanda scomoda: quanti anni devi ancora lavorare per non doverne più lavorare? La risposta dipende da tre variabili: quanto hai già accumulato, quanto riesci a risparmiare ogni mese, e quanto ti basta per vivere. Questo calcolatore applica la regola del 4% (Trinity Study) per stimare il patrimonio target, traccia la traiettoria verso il traguardo e confronta le tre varianti principali — Lean FIRE, FIRE standard e Fat FIRE — con scenari di rendimento pessimistici, base e ottimistici. Uno strumento per smettere di sperare e iniziare a pianificare.

Avere più debiti attivi contemporaneamente — carta di credito, prestito auto, finanziamento personale — è costoso e mentalmente logorante. La buona notizia è che esiste un metodo per uscirne, e due scuole di pensiero su quale sia il migliore. La strategia Avalanche ti fa attaccare prima il debito col tasso più alto: matematicamente ottimale, minimizza gli interessi totali. La strategia Snowball ti fa estinguere prima il debito più piccolo: psicologicamente più efficace, genera vittorie rapide che mantengono alta la motivazione. Questo strumento simula entrambi i piani mese per mese, mostra l'ordine esatto di estinzione, il risparmio in interessi e il mese in cui sarai libero da ogni debito.

L'aliquota marginale IRPEF che senti citare — 23%, 35%, 43% — non è quella che paghi realmente. La tua pressione fiscale effettiva è sempre inferiore, grazie alla progressività del sistema e alle detrazioni per lavoro dipendente o pensione. Ma aggiungendo addizionale regionale e comunale, il quadro cambia. Questo strumento calcola la tua aliquota effettiva reale, scaglione per scaglione, con detrazione personalizzata per tipo di reddito e regione di residenza. Mostra anche la differenza tra aliquota media ed aliquota marginale — fondamentale per capire la convenienza di bonus, aumenti, o redditi aggiuntivi.

Quanti mesi di spese devi tenere liquidi? La risposta dipende da chi sei: un dipendente pubblico con contratto a tempo indeterminato ha bisogno di una riserva diversa da un freelance con reddito variabile. Questo strumento calcola il range personalizzato — minimo e massimo — tenendo conto del tipo di lavoro, della composizione familiare e dei fattori di rischio specifici come mutuo elevato, figli a carico o auto necessaria per lavorare. Include anche un piano di accumulo mensile per raggiungere il target in modo graduale, e segnala chiaramente se la tua liquidità attuale è sufficiente per iniziare a investire serenamente.

Sapere quanto guadagni in un anno non basta: ciò che conta è sapere se a marzo avrai liquidità per pagare l'assicurazione auto, o se agosto sarà un mese critico per via delle vacanze. Il Cash Flow Planner ti permette di inserire ogni entrata e uscita con la sua periodicità reale — non solo mensile, ma giornaliera, settimanale, bimestrale, trimestrale, semestrale o annuale. Il calcolo è preciso: una spesa annuale impatta solo nel mese in cui si verifica, non viene spalmata artificialmente. Il risultato è una mappa completa del tuo anno finanziario, mese per mese, con saldo cumulativo e export Excel.

Inserisci i tuoi periodi contributivi — anche se hai cambiato gestione previdenziale nel tempo — e scopri la prima data di uscita disponibile per ogni modalità prevista dalla normativa italiana: pensione di vecchiaia, anticipata ordinaria, Quota 103, Ape Sociale, Opzione Donna e anticipata contributiva per chi è nel sistema puro post-1995. Il tool applica automaticamente la totalizzazione gratuita tra gestioni INPS, segnala le incompatibilità con le casse professionali e stima l'importo dell'assegno lordo e netto — calcolato con i coefficienti INPS 2025, differenziato per periodo contributivo e metodo di calcolo (retributivo, misto o contributivo puro).

Lasciare il TFR in azienda o versarlo al fondo pensione? Il simulatore proietta l'accumulo netto su orizzonte 10, 20 e 30 anni, calcolando rivalutazione legale del TFR, rendimento atteso del fondo per profilo di rischio, deducibilità fiscale dei contributi volontari e tassazione sulla prestazione finale.